Forsikringspremie i taket – hva bør man gjøre?

SSBs inflasjonstall viser en markant prisøkning på forsikringer - 4,8 prosent bare fra desember 2025 til januar 2026, og hele 16,6 prosent fra januar 2025 til januar 2026. Forklaringene er velkjente: Høyere skadefrekvens, større kostnader til skadeutbedringer og tydelige krav til lønnsomhet i forsikringsforetakene.

Premieøkning i et slikt bilde er ikke i seg selv oppsiktsvekkende, ettersom forsikring er risikobasert prising. Øker kostnadene ved å dekke skader, følger premiene naturlig etter. Samtidig er det grunn til å huske på at forsikringsmarkedet er kommersielt. Fastsettelse av premie skjer ikke bare ut fra objektiv risiko, men også ut fra foretakenes risikovilje, porteføljesammensetning og krav til avkastning. Dette medfører at tilnærmet like risikoer kan ha store prisvariasjoner mellom ulike forsikringsforetak.

For forsikringstakere blir følgelig det sentrale spørsmålet todelt: Er premien saklig begrunnet – og er dekningen riktig?

Etter forsikringsavtaleloven har forsikringsforetakene plikt til å informere kundene om hvilke forhold som ligger til grunn for en særlig høy premie, herunder eventuelle individuelle risikovurderinger. Forsikringsforetaket skal også informere om praksis eller liknende som kan gi kunden grunnlag for en lavere premie på et senere tidspunkt. Denne informasjonsplikten skal gi forsikringskunden et reelt grunnlag for å vurdere om prisøkningen er saklig begrunnet.

Ved vesentlig premieøkning bør man derfor be forsikringsforetaket om en begrunnelse for økningen, og vurdere om økningen er rimelig. Dette er særlig viktig for næringsdrivende med et omfattende forsikringsprogram. Kanskje oppdager man at opprinnelig forsikringsleverandør både ligger på en fornuftig markedspris og har de beste løsningene totalt sett, men det kan også skje at man tvert imot avdekker at det var lurt å teste markedet og at gresset faktisk var grønnere på den andre siden.

Dette leder til det andre – og ofte viktigere spørsmålet, slik vi vurderer det: Er virksomheten riktig forsikret?

Både privatpersoner og selskaper har en tendens til å la forsikringene rulle og gå. Man bør ha et bevisst forhold til forsikringsbehovet, og ta jevnlige vurderinger av om forsikringene faktisk dekker opp om de risiki man ønsker å avbøte. Dette for å unngå å være underforsikret, som kan resultere i betydelige udekkede tap ved skade, men også for å unngå å være overforsikret og ha unødvendig høye forsikringssummer, som igjen gir unødvendige høye premier. Dette kan være vanskelig nok for en privatperson, og for en bedrift av en viss størrelse eller kompleksitet, kan det være fornuftig å benytte en forsikringsmegler. Megleren kartlegger forsikringsbehovet til kunden og går ut i markedet for å finne passende forsikringer med akseptable priser.

En annen side ved bruk av forsikringsmegler er at dersom kunden senere får en skade, og det viser seg at kunden ikke har forsikringer som dekker opp om den risikoen de burde gjøre, så kan det være muligheter for å holde megler erstatningsansvarlig.

Det er lett å legge forsikringsbetalinger på autotrekk og arkivere mottatte dokumenter fra forsikringsforetaket uten videre vurdering. Særlig for større bedrifter med et omfattende forsikringsbehov, kan prisforskjeller og «feil» i dekningsomfang utgjøre store beløp over en lengre periode. Vårt enkle råd er derfor å ta jevnlige, strategiske vurderinger av sine forsikringsordninger: Be om dokumentasjon fra forsikringsforetaket. Vurder markedet. Og viktigst: Sørg for at forsikringen faktisk dekker den risikoen du ikke har råd til å bære selv. I et forsikringsmarked med kraftig vekst i premie, er passivitet sjeldent en lønnsom strategi.